Контроль наличных и безналичных в Европе

13 июня 2012 года, 16:15

С расчетами наличными в России только планируют бороться. А как обстоят дела в Европе? В какой стране с купюрами в кармане появляться не стоит?

Эдуард Савуляк

имя: Эдуард Савуляк

Директор московского офиса, компании Tax Consulting U.K.

с 1995 по 2003 год занимал ведущие должности в крупнейших российских банках (Альфа-банке, Промстройбанке, Сбербанке и «СБС-Агро»). С 2003 года практикует в области налогового планирования, инвестиционного консалтинга, и защиты активов. Эксперт по финансовым, экономическим, налоговым, правовым, бухгалтерским вопросам. Член экспертной комиссии Российского налогового клуба.

Область практики: международное налоговое планирование; структурирование M&A-сделок; защита активов; привлечение финансирования; банковский бизнес; маркетинг; управление продажами; PR.

Автор более 700 статей в ведущих деловых СМИ (КоммерсантЪ, РБК, Секрет фирмы, Финансовый директор, Практическое налоговое планирование, Бизнес-журнал, Юрист компании, Консультант, Компания, Слияние и поглощение, klerk.ru, Корпоративный юрист, FD, Smart Money, Forbes), постоянный эксперт по правовым и финансовым вопросам на телеканалах РБК-ТВ, Вести-24, «Звезда», РЕН-ТВ и радиостанции Business-FM.

«Я был недавно в Италии, там выше 1 000 евро невозможно заплатить наличными деньгами, нужно обязательно рассчитываться по карточке. Это здорово, это правильно», – отметил в интервью одному российскому деловому изданию российский министр финансов Антон Силуанов.

Возможно, расчеты по картам – это и здорово. Но, здорово это – для министра финансов, налоговиков, банков и т.д. Им так проще, быстрее, выгоднее.

Для рядового же гражданина, к тому же «российского происхождения», с наличными, зачастую, «спокойнее». Тем более, когда в Европе свирепствует финансовый кризис, и о плохом самочувствии заявляют те же итальянские, испанские, португальские и многие другие банки.

В любой стране мира оборот наличных денег власти стараются ограничивать. В первую очередь, так проще бороться с налоговыми уклонистами. А как можно больше налогов сейчас старается собрать любая страна. Именно поэтому ограничения (или, скорее, – мониторинг) касаются не столько расчетов наличными, сколько контролируется их зачисление на счета.

Другими словами, проблема не в том, что за 70 000 евро «налом» в Европе Вам не продадут автомобиль. А проблемы начнутся тогда, когда Вы придете в банк, чтобы положить эти 70 000 на карту (для того, чтобы купить автомобиль), а банкиры начнут Вас «мониторить» (т.е. задавать самые неприятные вопросы, связанные с источником происхождения денежных средств и сообщать результаты сотрудникам местной финансовой разведки).

Как все мы знаем, мониторинг операций с наличными в России начинается с порога в 600 000 рублей. А каковы эти пороги в других странах?

Пороги (суммы) мониторинга наличных в разных странах

Страна

Пороговое значение для мониторинга транзакций с наличными

Германия

€1 000

Франция

€5 000

Латвия

LVL3 000

Кипр

€8 000

Италия

€10 000

Эстония

€15 000

Австрия

€18 000

Швейцария

CHF25 000

Лихтенштейн

CHF25 000

Литва

LTL20 000

О чем говорит эта таблица? О том, что можно только посочувствовать «налоговым уклонистам» из Германии, Франции и Латвии.

Другими словами, тем россиянам, которые имеют ВНЖ или ПМЖ в этих странах, не следует играть с местными налоговыми органами в игры, типа, «зарплата в конверте». Легализовать эту зарплату в банке будет крайне сложно.

Но только лишь мониторингом наличных финансовая разведка в Европе не ограничивается. Безналичные платежи также подпадают под обязательный контроль.

Пороги (суммы) мониторинга безналичных платежей в разных странах

Страна

Пороговое значение для мониторинга транзакций с безналичными платежами

Латвия

LVL25 000

Германия

€50 000

Франция

€50 000

Италия

€50 000

Эстония

€50 000

Литва

LTL50 000

Кипр

€100 000

Австрия

€250 000

Швейцария

CHF300 000

Лихтенштейн

CHF300 000

А значит, тем российским предпринимателям, которые ведут свой бизнес в Европе, следует помнить, что любые безналичные платежи, превышающие приведенные в таблице значения, в обязательном порядке проверяются на предмет «сомнительности» местными банками и финансовыми разведками.

А значит, ни о каких платежах на сотни тысяч евро за «консалтинг, маркетинг и т.д.» в адрес оффшорок (что, в целях налогового планирования, так любят делать предприниматели в России) и думать не стоит.

Как резюме, перефразируя одну известную поговорку, можно сказать следующее: «Россия – для работы, Европа – для жизни».

Другими словами, если Вы живете и работаете в Европе, то не следует переносить туда свои финансовые привычки, которые все еще считаются «нормальными» в России. В противном случае, можно очень быстро об этом пожалеть. Налоговые нарушения, в подавляющем количестве стран ЕС, являются уголовно наказуемыми.

©
Подписка на Euromag

Гражданство в ЕС: типичные заблуждения 21 ноября 2012, 13:37

Гражданство в ЕС: типичные заблуждения

Мысли о том, чтобы перебраться жить заграницу, хоть разок, посещали каждого. О том, во власти каких иллюзий предпочитают пребывать потенциальные отечественные иммигранты...

Как не разориться на налогах? 21 августа 2012, 10:58

Как не разориться на налогах?

Выбирая себе ВНЖ в Европе, многие ориентируются на самые разные факторы: респектабельность страны, уровень заработных плат, стоимость жилья и продуктов питания, возможность...

Почему итальянцы «шопятся» в Швейцарии? 2 июля 2012, 15:46

Почему итальянцы «шопятся» в Швейцарии?

В какую страну стремятся поехать на шопинг москвичи? Конечно же, в Италию, в столицу шопинга – в Милан! А где «шопятся» итальянцы? Как ни странно, в Швейцарии!